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復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學(xué)法律學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中...
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來(lái)源：騰訊網(wǎng)
7月29日，中國(guó)人民銀行陜西省分行發(fā)布了一則對(duì)長(zhǎng)安銀行的行政處罰信息公示表，顯示長(zhǎng)安銀行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被警告并罰款400萬(wàn)元。
與此同時(shí)，時(shí)任長(zhǎng)安銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理胡某平、運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理荊某瑩，因?qū)υ撔羞`反反洗錢管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，分別被處以罰款8萬(wàn)元。
這是長(zhǎng)安銀行今年披露的第二張罰單，也是第一張百萬(wàn)級(jí)別罰單。再往前看，根據(jù)企業(yè)預(yù)警通所載信息，這張罰單的罰款力度在該行近幾年的所有罰單中也能排到第二。
值得一提的是，唯一超過(guò)此次金額的罰單披露于2021年，彼時(shí)長(zhǎng)安銀行被罰案由為“違反支付結(jié)算、反洗錢、貨幣金銀、國(guó)庫(kù)、征信管理規(guī)定”，同樣涉及違反支付結(jié)算規(guī)定。且當(dāng)時(shí)一并被處罰的管理人員中，時(shí)任西安未央?yún)^(qū)支行行長(zhǎng)荊國(guó)瑩赫然在列，因負(fù)連帶責(zé)任被罰款4萬(wàn)元。
從天眼查平臺(tái)可以發(fā)現(xiàn)，荊國(guó)瑩于2018年7月成為長(zhǎng)安銀行未央?yún)^(qū)支行行長(zhǎng)，2022年卸任，任前和任后還在長(zhǎng)安銀行擔(dān)任過(guò)那些職務(wù)則不可考。
盡管無(wú)法確定荊國(guó)瑩究竟何時(shí)上任長(zhǎng)安銀行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理，但任該職務(wù)期間，其在長(zhǎng)安銀行被披露的監(jiān)管罰單中“出鏡率”頗高。
去年12月，央行陜西分行公布的行政處罰公示表顯示，長(zhǎng)安銀行因?yàn)椤斑`反發(fā)洗錢管理規(guī)定”，被處以罰款54萬(wàn)。公示表中，荊國(guó)瑩作為運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理又一次出現(xiàn)，遭同罰1.5萬(wàn)元。
此次罰單提及的另一位管理人員，公開信息顯示應(yīng)為時(shí)任網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理胡建平。2020年，胡建平曾以該身份多次出席公開活動(dòng)，其他年份則鮮見其公開報(bào)道。
可以確認(rèn)的是，兩名受罰經(jīng)理的任職履歷可追溯至2020年乃至2018年之前。
支付結(jié)算系統(tǒng)是洗錢的核心渠道，違反反洗錢規(guī)定與違反支付結(jié)算規(guī)定在金融監(jiān)管實(shí)踐中高度關(guān)聯(lián)且經(jīng)常同時(shí)出現(xiàn)。近幾年來(lái)，長(zhǎng)安銀行和該行相關(guān)管理人員多次因違反這兩項(xiàng)規(guī)定被罰款。其背后，是長(zhǎng)安銀行并未真正得到改善的內(nèi)控問(wèn)題的顯性映照。
事實(shí)上，長(zhǎng)安銀行對(duì)于反洗錢工作的重視也是自2018年開始。2018年年報(bào)中，長(zhǎng)安銀行首次將反洗錢工作報(bào)告列入公司治理情況，稱在當(dāng)年“啟動(dòng)了反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的重建工作”，首創(chuàng)引入第三方反洗錢評(píng)估機(jī)制，在西北五省率先成功開展反洗錢第三方評(píng)估試點(diǎn)工作。
當(dāng)年全行反洗錢崗位人員為975名，反洗錢講師87名，向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易報(bào)告67.76萬(wàn)份，可疑交易報(bào)告2004份。
較為諷刺的是，此后長(zhǎng)安銀行屢次強(qiáng)調(diào)反洗錢工作的重要，以及自身在執(zhí)行反洗錢相關(guān)要求上的嚴(yán)格——幾乎每年的年報(bào)里，都有長(zhǎng)安銀行對(duì)該年反洗錢工作的詳細(xì)總結(jié)，反洗錢在監(jiān)事會(huì)工作情況、各類風(fēng)險(xiǎn)狀況管理等板塊被重點(diǎn)提及，似乎是格外重視反洗錢工作的樣子。
不過(guò)，體現(xiàn)反洗錢工作投入的具體數(shù)據(jù)在2019年就發(fā)生驟降：反洗錢崗位人員僅剩 272 名，全年向人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易報(bào)告35.57萬(wàn)份，可疑交易報(bào)告僅269份。
2023年，長(zhǎng)安銀行董事會(huì)審議并通過(guò)了《關(guān)于<長(zhǎng)安銀行反洗錢履職工作現(xiàn) 狀分析及整改方案>的議案》，顯示該行決策層也意識(shí)到了在反洗錢工作中出現(xiàn)的懈怠并試圖重新整改。
直至2024年，長(zhǎng)安銀行建立的反洗錢制度達(dá)到了32項(xiàng)，名義上建立了“比較完善”的反洗錢治理體系。且反洗錢崗位人員配置有所回彈，達(dá)到351人，但依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到初始重建時(shí)期的鼎盛狀態(tài)。
在營(yíng)收結(jié)構(gòu)中，與銀行支付清算業(yè)務(wù)具有緊密關(guān)系的是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。銀行不斷違反支付結(jié)算規(guī)定和反洗錢規(guī)定的同時(shí)，可能通過(guò)多種渠道顯著影響其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。
一直以來(lái)，長(zhǎng)安銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入都是營(yíng)業(yè)收入中較為不起眼的一部分，多年貢獻(xiàn)占比低于5%。去年，該項(xiàng)本就微薄的收入又有所下降，從3.49億元下滑至2.59億元，占比僅剩3.42%。
除了手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入外，長(zhǎng)安銀行的整體業(yè)績(jī)都呈現(xiàn)增長(zhǎng)乏力之勢(shì)。2025年一季度，長(zhǎng)安銀行的歸母凈利潤(rùn)同比下降幅度高達(dá)18.62%。要推動(dòng)業(yè)績(jī)平穩(wěn)健康發(fā)展，長(zhǎng)安銀行或許應(yīng)該化表面功夫?yàn)楹V行實(shí)干，投入更多精力在內(nèi)控合規(guī)的切實(shí)提升上。